Vous entendez tout à fait un peu plus récemment que « la Fed est coupant le taux d’intérêt ». Peut-être que vous avez examiné un refinancement, et vous êtes en attente d’avancer jusqu’à la Fed prend des mesures à nouveau. Mais être smart about d’attendre et d’observer. Une Coupe Fed n’affecte pas directement les taux à long terme (par exemple une hypothèque année 30 fixée), mais il ne taux hypothécaire d’impact à long terme. Le problème, c’est que l’impact n’est peut-être pas le résultat que vous attendiez.

Qui est la Fed ? Eh bien, c’est la réserve fédérale. Et lorsque la Fed baisse ses taux, il habituellement coupures le taux des fonds Fed, qui est les banques taux prêtent mutuellement. Toutefois, lorsque la réduit de Fed le taux des fonds Fed, taux préférentiel, les banques de taux donnent leurs meilleurs clients, habituellement supprime aussi bien. OK, c’est merveilleux. Mais ce qui vraiment signifie pour la personne moyenne dans la rue ? Cela signifie que tout ce qui a un taux d’intérêt lié au premier est directement touché par coupe du gouvernement fédéral taux. En général, ce sont des prêts à court terme. Par exemple : une carte de crédit ou un accueil équité en ligne de crédit (fois). En général, ces taux diminuent lorsque la Fed réduit les taux. Sur le revers, un taux de Fed couper signifie que votre épargne donnera peut-être pas beaucoup d’intérêt et de votre CD (certificat de dépôt) ne sera pas à un tel rythme. Ainsi, il n’est pas tout bon.

Pourquoi ne sont pas prêts hypothécaires directement touchées ? Parce que les taux hypothécaires sont généralement plus longs terme taux et sont influencés par les acheteurs et les vendeurs sur le marché obligataire. Déplacements quotidiens sur le marché obligataire causent des taux hypothécaires à changer. C’est pourquoi vous obtiendrez peut-être une citation d’un agent de prêt mardi et mercredi, a augmenté les taux d’intérêt votre cité. 125 %. La Fed réduit les taux pour aider à stimuler l’économie. Finalement, une économie saine est bonne pour le marché de l’immobilier. Jesse Lehn, Senior Vice President d’hypothèque, Groupe Investors, croit, « .. .une liquide immobilier marché est bénéfique pour les prêts hypothécaires et qui conserve des taux compétitifs. » Ainsi, lorsque la Fed réduit les taux, indirectement, il peut aider les taux hypothécaires, mais il n’y a pas de corrélation directe.

Une autre idée fausse est que les changements de taux hypothécaire se produisent en relation directe quand une réduction de taux de Fed se produit. En réalité, la plupart des changements taux hypothécaire, positives ou négatives, se produisent indépendamment de savoir si la Fed est réellement réunion. C’est parce que l’hypothèque de marché anticipe ce que la Fed va faire.

Un agent de bon prêt devrait avoir leur doigt sur le pouls du marché, mais encore une fois, c’est un pari. N’oubliez pas d’avoir un taux cible à l’esprit, si vous souhaitez verrouiller un prêt, mais se tourne vers le marché. Essayer de verrouiller un taux d’intérêt sur la journée que les taux hypothécaires ont atteint leur point le plus bas en un an, c’est comme essayer d’obtenir une Quinte royale au poker. Il arrive, mais il n’est pas un objectif réaliste. Cela signifie juste que vous étiez chanceux. Simplement s’en tenir à votre maison objectifs de financement et d’envisager de the big picture, et vous serez fine.